Med-Aigc

yedi-risk-turu

BASEL II Tarafından Öngörülen Yedi Operasyonel Risk Olay Türü

Bankacıların, işletmelerinin etrafında dolaşan operasyonel risklerden korkmak için nedenleri vardır. Yetersiz veya başarısız iç süreçlerden, insanlardan, sistemlerden veya dış olaylardan kaynaklanan herhangi bir kayıp, operasyonel riskler altında sınıflandırılabilir.

Basel II, bankaların ve finansal kurumların odaklanması gereken yedi tür operasyonel risk öngörmüştür:

Dahili suistimal – Bir kuruluşta dahili olarak işlenen suistimal eylemleri çıkarlarına aykırıdır. Kayıplar, dolandırıcılık niyetinden, vergiye uymamaktan, varlıkların kötüye kullanılmasından, sahtecilikten, rüşvetten, pozisyonların kasıtlı olarak yanlış işaretlenmesinden ve hırsızlıktan kaynaklanabilir.

Dış suistimal – Dış suistimaller, üçüncü taraflarca işlenen faaliyetlerdir. Hırsızlık, çek dolandırıcılığı ve bilgisayar korsanlığı veya yetkisiz bilgi edinme gibi sistem güvenliğini ihlal etmek, harici suistimal altında sıkça karşılaşılan uygulamalardır.

İstihdam uygulamaları ve işyeri güvenliği – İstihdam veya sağlık ve güvenlik yasa ve yönetmeliklerine uyulmaması, herhangi bir kuruluşta ciddi operasyonel tehlikelerdir.

Çalışan ilişkilerinin yetersiz sürdürülmesi, hak ettikleri tazminat ve faydaları talep ederek çalışanlara zarar verir. Etik olmayan fesih kriterleri ve ayrımcılık, kurumları ciddi mali ve itibar hasarına maruz bırakan diğer operasyonel risklerdir.

Müşteriler, ürünler ve iş uygulamaları – Kuruluşlar, ihmalkar uygulamalardan kaynaklanan istenmeyen koşulların bir sonucu olarak müşterilerine verilen sözleri yerine getiremez. Gizlilik ve güven ihlalleri, gizli bilgilerin kötüye kullanılması, uygunluk sorunları, piyasa manipülasyonu, kara para aklama, lisanssız faaliyetler ve ürün kusurları, şirketleri davalarla karşı karşıya bırakan çok yaygın uygulamalardır.

İş dünyasında uygulanan birçok kasıtlı ve kasıtsız yanlış uygulama vardır. Girişimciler başlamadan önce yapılması ve yapılmaması gerekenleri öğrenmelidir.

Fiziksel varlıklara verilen zarar – Bunlar, doğal afetler veya terörizm ve vandalizm gibi diğer olaylar nedeniyle fiziksel varlıklara verilen zararlardan kaynaklanan zararlardır. İklim koşullarındaki hızlı ve beklenmedik değişiklikler, yakın tarihte on yıldan fazla bir süredir iş dünyasında sürekli bir endişe kaynağı olmuştur.

İş kesintisi ve sistem arızaları – Tedarik zinciri kesintileri ve iş sürekliliği bankalar için her zaman büyük bir zorluk olmuştur. Sistem arızaları (donanım veya yazılım), telekomünikasyondaki aksama ve elektrik kesintisi, kesintiye uğramış iş ve finansal kayıplara neden olabilir.

Yürütme, teslimat ve süreç yönetimi – Teslimat, işlem veya süreç yönetimindeki başarısızlık, bir işletmeye zarar getirme potansiyeline sahip operasyonel bir risktir.

Veri girişindeki hatalar, iletişimsizlik, son teslim tarihi kaçırmalar, muhasebe hataları, yanlış raporlar, yanlış müşteri kayıtları, müşteri varlıklarının ihmalkâr kaybı ve satıcı anlaşmazlıkları, kuruluşa yasal tehditler getirebilecek operasyonel risk olaylarıdır.

Bankacılar işletmelerinin temel operasyonel kırılganlıklarını öğrenir ve risk göstergelerini buna göre ayarlarlarsa, operasyonel riskler verimli bir şekilde azaltılabilir. Ve bununla başa çıkmanın doğru yolu, çalışanları operasyonel riskleri günlük olarak analiz etmek ve yönetmek için eğitmektir.

Operasyonel risk nedenleri periyodik olarak gelişmektedir ve bankaların bunlarla başa çıkmak için yenilikçi bir göz geliştirmeleri gerekmektedir. Operasyonel risklerin kötü yönetimi, bir kuruluşun güvenilirliğine, itibarına ve finansmanına da zarar verebilir.